Финансирование банком KfW заемных средств для создания собственного дела начинающими предпринимателями

Статьи и рассылки / Themen / Business und Geld / Kredite und Grants
Aufgeschlagenes Buch: Seiten
[-]

Thema
[-]
Финансирование банком KfW заемных средств для создания собственного дела начинающими предпринимателями  

Чтобы обеспечить кредитами экономику страны и, прежде всего, обеспечить ими малые и средние предприятия, Государственный банк реконструкции и развития предпринимательства – KfW Mittelstandsbank – по поручению федерального правительства предлагает различные программы по финансированию этих предприятий.

 

Государственный банк KfW предлагает основателям собственного дела и лицам свободных профессий, а также малым и средним предприятиям в период до трех лет после начала их хозяйственной деятельности финансирование заемных средств в дополнение к их собственным средствам в рамках программы KfW-StartGeld.  Эта программа финансирования осуществляется в рамках типовой программы Европейского сообщества по поддержке конкурентоспособности и инновационной активности начинающих предпринимателей (программа CIP) в странах ЕС. С помощью программы StartGeld банк KfW предоставляет финансовую помощь согласно директиве комиссии ЕС за Nr. 1998/2006 («De-minimis»- Beihilfen, Verordnung der EU), которая опубликована в служебном вестнике ЕС под номером  L 379 от 28.12.2006.

Примечание: Содействие (оказание финансовой помощи) малым и средним предприятиям не должно нотифицироваться и утверждаться и может предоставляться в качестве так называемого De-minimis-Beihilfen, если сумма финансовой помощи, которую получает предприятие в течение трех календарных лет, не превышает абсолютную наибольшую сумму (пороговой ее оценки) в размере 200 тысяч евро. При этом принципиально действует положение о том, что также и при содействии, предоставляемом определенной персоне, например, основателю собственного дела, финансовая помощь должна быть причислена (т.е. учтена) соответствующему его предприятию. Причем в случае совместного основания собственного дела несколькими лицами (заявителями), которые параллельно ходатайствуют о финансовой помощи вида De-minimis-Beihilfen, должны учитываться все заявители. Также должно учитываться предварительное стимулирование существующего предприятия.

 

Кто имеет право подать заявление на получение кредита

Подать заявление на финансирование согласно программе KfW-StartGeld могут:

- физические лица, которые создают предприятие или собираются начать свободную профессиональную деятельность с целью обеспечения средств к существованию. Эти лица должны проживать внутри страны, то есть быть гражданами Германии, или лицами из государства члена Европейского Союза или Европейского свободного торгового сообщества (European Free Trade Association, EFTA),  или лицами из прочих государств, если они имеют разрешение на проживание в Германии согласно §21 Закона Aufenthaltsgesetz (AufenthG). При этом податель заявления должен обладать необходимой для осуществления предпринимательской деятельности профессиональной и коммерческой квалификацией и обладать определенной свободой принимать хозяйственные решения (для чего иметь, по крайней мере, 10% необходимых для деятельности собственных финансовых средств или 10-процентную долю средств в обществе и соответствующие полномочия от его руководителя);

- предприятия, соответствующие критериям ЕС для малых и средних предприятий (KMU-Definition der EU) и осуществляющие промысловую деятельность (обрабатывающие промыслы, ремесленные и торговые предприятия и предприятия, предоставляющие прочие услуги), которые существуют или действуют на рынке менее трех лет. При этом исключаются случаи санирования, а также случаи преодоления финансовых затруднений в смысле директивы ЕС № с-244 от 01.10.2004 по оказанию государственной помощи предприятиям для их спасения и реструктуризации.

  Примечание. Согласно этой директиве предприятие испытывает финансовые трудности в том случае, когда оно не в состоянии собственными или заемными финансовыми средствами, которые ему предоставляют в распоряжение собственники предприятия, или владельцы его доли, или кредиторы, возместить убытки, которые почти наверняка в скором времени или в обозримом будущем приведут предприятие к экономическому краху, если государство не вмешается. Наличие у предприятия финансовых трудностей может быть проверено на основании следующих критериев:

- наличие неплатежеспособности или избыточной задолженности в смысле положения о банкротстве или

- более чем половина собственного капитала, соответствующего записям в бухгалтерских книгах, для персональных обществ или обществ с привлекаемым капиталом, или более чем половина такового учредительского (уставного) капитала для акционерных обществ и основного капитала для обществ с ограниченной ответственностью истощена из-за необходимости возмещения убытков, или более чем 25% такового собственного капитала или уставного/основного капитала  в течение последних 12 месяцев истощено по той же причине.

Даже когда вышеназванные критерии не выполняются, может идти речь о финансовых трудностях на предприятии, если для этого возникли типичные симптомы, как, например,  все возрастающие убытки, снижающийся хозяйственный оборот, растущие запасы, появление излишних производственных мощностей, замедляющееся Cash-flow (движение наличности), растущие задолженность и начисление процентов, а также уменьшение или потеря имущественных ценностей. Суждение о том, испытывает ли предприятие финансовые трудности, следует выносить в рамках всестороннего взвешивания всех обстоятельств конкретного случая при учете последних годовых отчетов и других подлежащих оценке данных предприятия.

Следует также иметь в виду, что новые предприятия, которые возникли из разделения или перенятия имущества других предприятий, в первые три года после начала своей хозяйственной деятельности не должны принципиально квалифицироваться в качестве предприятий, испытывающих финансовые трудности.

 

Что подлежит финансовому содействию 

 

В рамках этой программы финансовой помощи содействию подлежат:

- все формы основания собственного дела для обеспечения средств к существованию (Existenzgründung), а также создание или перенятие предприятия, как и приобретение доли участия в нем, если ожидается устойчивый хозяйственный успех от осуществления такого проекта;

- прочие приобретения, которые направлены на обеспечение в среднесрочной перспективе вышеуказанных проектов (в частности, расходы на земельные участки, здания и побочные строительные сооружения; купля машин и оборудования, приспособлений, предметов оснащения, производственный инвентарь, создание запасов материалов, товаров и запасных частей в сумме до 20 тысяч евро);

- мероприятия по укреплению хозяйственной деятельности в течение трех лет после ее начала.

При этом кредит предоставляется банком, только когда соответствующее лицо или предприятие полностью освободилось от прежде существовавших у него долгов от самостоятельной  предпринимательской деятельности. 

 

Объем, срок и условия предоставления кредита

В рамках рассматриваемой программы финансирования предоставляется кредит для 100-процентного обеспечения потребности в заемных средствах, но не более чем 50 тысяч евро. При этом заявитель должен подтвердить наличие у него собственных финансовых средств, размер которых, по мнению банка  KfW, обеспечивает его кредитоспособность. Указанная сумма кредита может быть предоставлена заявителю двумя частями, причем учитывается ранее выданный заявителю кредит в рамках этой программы или программы финансирования «Mikro-Darlehen» или ее варианта «Mikro 10». Комбинация программы «KfW-StartGeld» с другими программами финансирования этого банка или «ERP-программами» не допускается.

Кредит предоставляется максимально на срок до 10 лет с освобождением от его погашения в течение первых двух лет или на срок до 5 лет с освобождением от его погашения в течение первого года. Процентная ставка кредита ориентируется на развитие рынка капитала и является твердой в течение всего срока его предоставления. Проценты уплачиваются ежемесячными долями в последний день каждого месяца, начиная со дня получения согласия. О соответствующих номинальной и реальной процентных ставках можно узнать по факсу  Nr. 069 /74 31-42 14 или по Интернету на веб-сайте www.kfw-mittelstandsbank.de.

За обработку данных банку ежемесячно выплачивается вознаграждение  в размере 0,25% от невыплаченной кредитной суммы. При этом банк оставляет за собой права на отзыв кредита в полной или частичной сумме. Срок отзыва составляет 9 месяцев. После истечения срока освобождения от погашения кредита происходит его возврат месячными долями. Кредит подлежит погашению в полном объеме. Допускается заблаговременное погашение кредита полностью или частично. Банк KfW не дает указаний в отношении гарантии по возврату кредита. Об этом заявитель договаривается со своим домашним банком, через который оформляется получение кредита. При этом банк KfW освобождает домашний банк заявителя от 80-процентной ответственности. Если подача заявления на получение кредита следует от предприятия правовой формы с ограниченной ответственностью (например, GmbH или GmbH & Co. KG), то домашний банк должен договориться  о долевой ответственности такого предприятия.

 

Процедура подачи заявления 

 

Банк KfW предоставляет кредит не прямо от себя, а исключительно через домашний банк заявителя, который перенимает при этом частичную ответственность за своевременный возврат кредита. Поэтому заявление на получение кредита в рамках рассматриваемой программы финансирования подается в домашний банк заявителя, хотя в принципе он может выбрать любой другой банк. Заявление подается до начала осуществления проекта, используя формуляр соответствующего кредитного института.

К заявлению следует приложить следующие документы:

- приложения «Risikoanlage A» и «Risikoanlage C» (для новых клиентов);

- концепция основания собственного дела (бизнес-план), план ликвидности и обзор рентабельности за два года (содержание требований к этим документам можно узнать на веб-сайте  банка KfW);

- биография в табличной форме, включая профессиональную карьеру;

- приложение «De-minimis Erklärung des Antragstellers» согласно положению о финансовой помощи «De-minimis»-Beihilfen»;

- приложение «Besitz- und Beteiligungsverhältnisse» (при подаче заявления от предприятия общества с несколькими его членами).

Дополнительно к указанным выше документам при мероприятиях по укреплению экономического положения предприятия, его перенятия или приобретения участия в предпринимательской деятельности банк KfW просит представить дополнительно нижеследующие документы:

- приложение «Risikoanlage B» (только когда имеется в наличии первый годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами за полный хозяйственный год);

- годовые отчеты или, соответственно, расчеты превышения доходов над расходами за два последних хозяйственных года;

- актуальные хозяйственно-экономические оценки (если имеющиеся годовые отчеты или соответственно расчеты превышения доходов над расходами составлены позже 6 месяцев).

При повторной подаче заявления требуется подтверждение домашнего банка о том, что инвестиционные проекты, которые были профинансированы на основании первого заявления, полностью завершены, готовые к использованию производственные фонды введены в эксплуатацию, а также осуществляется контроль использования финансовых средств.

Банк KfW оставляет за собой право при необходимости потребовать от заявителя дополнительные документы.

Для принятия решения о предоставлении кредита банк KfW запрашивает от таких организаций, как SCHUFA и In-FoScore Consumer Data GmbH, справки на каждого заявителя, предприятие, связанное с заявителем, а также на каждого заявителя члена общества GbR или OHG или лично ответственного и руководящего члена общества KG, GmbH или GmbH & Co. KG. При этом домашний банк заявителя должен представить банку  KfW специальный формуляр его заявления о согласии «Einwilligungserklärung».

 

Федеральное министерство экономики и технологий

Foto: ME-Arbeitgeber, flickr


Kommentare
[-]

Kommentare werden nicht hinzugefügt

Ihre Daten: *  
Name:

Kommentar: *  
Dateien anhängen  
 


Bewertungen
[-]
Artikel      Anmerkungen: 0
Aktualität des Themas
Anmerkungen: 0
Nutzwertigkeit
Anmerkungen: 0
Objektivität
Anmerkungen: 0
Recherchearbeit
Anmerkungen: 0
Zuverlässigkeit der Quellen
Anmerkungen: 0
Schreibstil
Anmerkungen: 0
Logischer Aufbau
Anmerkungen: 0
Verständlichkeit
Anmerkungen: 0

Meta-Information
[-]
Datum: 18.05.2011
Hinzugefügt: ava  oxana.sher
Aufrufe: 840

zagluwka
advanced
Absenden
Zur Startseite
Beta