Финансирование предприятия для сохранения рабочих мест и создания новых

Aufgeschlagenes Buch: Seiten
[-]

Thema
[-]
Финансирование предприятия для сохранения рабочих мест и создания новых  

Чтобы обеспечить кредитами экономику страны и, прежде всего, обеспечить ими мелкие и средние предприятия, государственный банк реконструкции и развития предпринимательства KfW Mittelstandsbank по поручению федерального правительства предлагает различные программы по финансированию этих предприятий.

 

Назначение программы финансирования

 

Данная программа финансовой помощи из средств специального фонда страны – ERP-Sondervermögen –является одной из программ кредитования ERP-Programme государственного банка реконструкции и развития KfW и предназначена для учрежденных основателями собственного дела предприятий, которым необходимы капиталовложения для сохранения существующих рабочих мест и создания новых рабочих мест после пяти лет самостоятельной деятельности. Полное название этой кредитной программы «KfW-Kapital für Arbeit und Investitionen- KfAI (Fremdkapitaltranche)». Тем самым обеспечивается финансовая поддержка инициативы федерального правительства в части создания в стране дополнительных рабочих мест. Для малых и средних предприятий (согласно критериям Европейского Союза – KMU-Definition der EU) существуют специальные рамки с выгодными процентными условиями в транше заемного капитала.

Примечание 1. ERP-средства представляют собой финансовые средства из так называемой «Экономической программы спасения Западной Европы» – European Recovery Programme, ERP, которая была  учреждена в 1948 году для восстановления немецкой экономики согласно плану помощи Маршалла. Впоследствии из этой программы возник специальный фонд ФРГ – ERP-Sondervermögen. Государственный банк развития и реконструкции – KfW Mittelstandsbank – из средств этого фонда финансирует различные программы под общим названием – ERP-Programme. При этом данная программа финансирования предоставляет помощь в виде кредита только при соблюдении заявителями общеевропейских положений о мелких и средних предприятиях – «KMU-Freistellungsverordnung» и положения  «"De-minimis"-Verordnung».

Примечание 2. С 1 января 2005 года в Европейском Союзе согласно положению используется следующее понятие «малое и среднее предприятие» (KMU-Definition):

- среднее предприятие (mittlerer Unternehmen) является таковым, если на нем работает от 50 до 249 человек, а его хозяйственный оборот составляет не более 50 млн. евро или его балансовый итог – не более 43 млн евро;

- мелкое предприятие (kleiner Unternehmen) является таковым, если на нем работает от 10 до 49 человек, а его хозяйственный оборот составляет не более 10 млн евро или его балансовый итог – не более 10 млн евро;

- мельчайшее предприятие (kleinster Unternehmen) является таковым, если на нем работает не более 9 человек, а его хозяйственный оборот или балансовый итог составляет не более 2 млн евро.

Для всех этих предприятий действительным является также то обстоятельство, что они совместно с одним или несколькими другими предприятиями владеют не более их 25% капитала или доли голосов.

При этом необходимо выполнять следующие условия:

- заявитель является кредитоспособным лицом и может, по крайней мере, доказать, достаточную платежеспособность и положительные перспективы деятельности своего предприятия на будущее;

- речь не идет о случае оздоровления или пребывания предприятия в тяжелой экономической ситуации в смысле директивы Европейского сообщества о государственной помощи для спасения и реструктуризации предприятия;

- заявитель может подтвердить свою достаточно высокую профессиональную и коммерческую квалификацию;

- заявитель уполномочен руководить бизнесом и представлять предприятие, зарегистрирован соответственно в торговом реестре и принимает активное участие в руководстве деятельностью предприятия;

- заявитель пользуется, прежде всего, на основании его доли в капитале общества, которая составляет принципиально не менее 10%, достаточным предпринимательским влиянием. 

 

Кто может подать заявление?

 

Физические лица, которые учредили в стране предприятие или выполняют в ней свободную профессиональную деятельность в области:

- Промысловой экономики (промыслы по изготовлению различной продукции, ремесленные и торговые предприятия, оказание разнообразных услуг, предприятия которых в большинстве своем находятся в частном владении и общий хозяйственный оборот которых не превышает 500 млн евро в год). При определении общего хозяйственного оборота учитывается как оборот заявителя, так и обороты связанных с ним предприятий (за вычетом внутренних оборотов), к которым относятся:

  • предприятия, в которых заявитель непосредственно или косвенно принимает участие в деятельности в объеме более 50%;
  • предприятия, которые принимают прямое или косвенное участие в деятельности предприятия заявителя в объеме более 50%;
  • все предприятия, между которыми существуют формальные или фактические отношения концерна (идентичные отношениям в обществе, компании, товариществе).   

Если круг обществ (компаний, торговых товариществ) заявителя представлен несколькими предприятиями, хозяйственный оборот каждого превышает предельную границу (500 млн евро в год), и они вместе принимают участие в деятельности предприятия заявителя в объеме более 50%, то финансовое содействие исключается.

- Свободной профессиональной деятельности (например, врачи, налоговые консультанты, архитекторы).

При этом заявитель должен активно действовать на рынке в течение, по крайней мере, 5 лет и обладать вполне удовлетворительной платежеспособностью, которую можно доказать положительной перспективой на будущее и в целом своей кредитоспособностью.  

 

Что подлежит финансированию?

 

Кредит предоставляется для финансирования инвестиций, которые нуждаются в долгосрочной готовности финансовых средств и обеспечивают устойчивый хозяйственный успех при сохранении существующих рабочих мест и создании новых мест, в частности, для нижеследующих указанных в заявлении проектов:

- приобретение земельных участков, зданий и побочных строительных объектов;

- приобретение оборудования, приспособлений и предметов оснащения;

- приобретение технологии производства;

- осуществление деловых сделок;

- приобретение предприятия или его части, или перенятие участия в нем.

При этом финансовое содействие инвестициям в промысловую недвижимость с последующей сдачей ее в наем или аренду возможно, только когда арендатор выполняет критерии заявления. Если при этом речь идет лишь о проектах приобретения, то дополнительно действует условие о том, что купленная недвижимость должна основательно оборудовать или расширить действующее производство. Кроме того, могут также финансироваться за счет рассматриваемой программы оборотные фонды предприятия в объеме 20%, а также такие мероприятия, как:

- оплаты внешних консультационных услуг, которые обеспечивают необходимую для вхождения в новые рынки или освоения новых методов производства информацию;

- участие в выставках и ярмарках.

 

Объем финансирования и условия его предоставления

 

Предоставляемый кредит может покрывать до 100% потребных для осуществления проекта расходов. При этом максимальный размер кредита не превышает 4 млн евро на один проект и может предоставляться на срок до 10 лет со стопроцентным его погашением. Если заявитель выполняет вышеназванные условия финансового содействия, то он получает интегрированный пакет финансирования, который состоит из классической ссуды в размере 500 тысяч евро по программе «Kapital für Arbeit und Investitionen – KfAI» в качестве основной его части и дополнительного кредитного транша – «Nachrangdarlehen (Nachrangtranche)». Допускается комбинация финансирования из данной программы и других программ содействия. Однако при этом исключается обеспечение обязательств по участию в финансировании домашнего банка с освобождением от ответственности (за возврат кредита) или с поручительством от соответствующего банка. Исключается также гарантирование дополнительного транша заемного капитала с поручительством от поручительского банка. Процентная ставка основной части кредита для рассматриваемой программы финансового содействия ориентируется на рынок капитала и платежеспособность конечного получателя кредита. При этом применяются особо выгодные условия. Возврат основного кредита происходит через 7 лет ежеквартальными долями. В период освобождения от погашения кредита на его сумму, естественно, начисляются проценты. При этом исключается возможность преждевременного или частично вне запланированного порядка погашения кредита.  

Дополнительный же транш заемного капитала предоставляется с установленной домашним банком заявителя процентной ставкой, ориентированной на его индивидуальное финансовое положение (т.е. с учетом его кредитоспособности и стоимостной устойчивости), в рамках максимальной процентной ставки на день обещания для соответствующего класса цены. Для этого домашний банк согласно актуальным экономическим отношениям и перспективам на будущее устанавливает 4 категории платежеспособности заявителя («очень хорошая», «хорошая», «весьма удовлетворительная» и «удовлетворительная»). Государственный банк KfW оставляет за собой право проверить установленную домашним банком платежеспособность конечного получателя кредита. О действующих с первого до десятого года номинальных и актуальных процентных ставках можно узнать из обзора условий для кредитных инвестиционных программ на веб-сайте в Интернете:  www.kfw-mittelstandsbank.de  Возврат дополнительного кредита происходит через два года ежеквартальными долями. В период освобождения от погашения этого кредита на его сумму, естественно, начисляются проценты. При этом исключается возможность преждевременного или частично вне запланированного порядка погашения кредита.  

 

Порядок и условия подачи заявления на кредит

 

Государственный банк KfW не предоставляет кредит непосредственно заявителю, а делает это исключительно через любой кредитный институт по выбору заявителя. Заявление должно быть подано в него до начала осуществления проекта. Формуляр заявления можно получить в этом кредитном институте. К заявлению следует приложить:

- заявление о соблюдении заявителем соответствия его предприятия условиям малых и средних предприятий (KMU-Eigenschaft);

- статистическое приложение об инвестициях «Investitionen allgemein».

Для заявлений на получение кредита до 500 тысяч евро (т.е. на его основную часть) дополнительно следует приложить:

- годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами, включая предшествующий год;

- актуальную производственно-экономическую оценку (если имеющийся в наличии годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами составлен позже шести месяцев);

- приложение «Besitz und Beteiligungsverhältnisse»;

- приложение о хозяйственных рисках «Risikoanlage А» (при подаче заявления физическим лицом, например, при свободной профессиональной деятельности или единоличным предпринимателем, а также лично ответственным членом товарищества);

- приложение о хозяйственных рисках «Risikoanlage B».

Для заявления на получение кредита свыше 500 тысяч евро (т.е. на его дополнительную часть) следует еще приложить:

- актуальную производственно-экономическую оценку (если имеющийся в наличии годовой отчет или расчет превышения доходов над расходами составлен позже трех месяцев);

- расчет способности обслуживать привлеченный капитал на последующие три года,

- организационную структуру группы предприятий.

Для заявления на получение кредита свыше 500 тысяч евро для приобретения нового оборудования (Sprunginvestitionen) следует дополнительно приложить:

- план капиталовложений, выручки и платежеспособности на последующие три года;

- при перенятии предприятия – экономические данные или годовой отчет этого предприятия.

Необходимость в таких капиталовложениях возникает, когда в их сумме фактическая стоимость производственных фондов составляет свыше 50%. Если у заявителя налицо разделение предприятия на самостоятельные части, то необходимы консолидированные данные о владении обществом. Если же заявителю принадлежит концерн, то наряду с годовым отчетом (балансом) самого заявителя требуется консолидированный годовой отчет (баланс) группы предприятий.

При необходимости государственный банк  KfW может затребовать и другие документы в ходе рассмотрения им заявления на получение кредита.

                                                                                                                                             Семен Вадимов


Kommentare
[-]

Kommentare werden nicht hinzugefügt

Ihre Daten: *  
Name:

Kommentar: *  
Dateien anhängen  
 


Bewertungen
[-]
Artikel      Anmerkungen: 0
Aktualität des Themas
Anmerkungen: 0
Nutzwertigkeit
Anmerkungen: 0
Objektivität
Anmerkungen: 0
Recherchearbeit
Anmerkungen: 0
Zuverlässigkeit der Quellen
Anmerkungen: 0
Schreibstil
Anmerkungen: 0
Logischer Aufbau
Anmerkungen: 0
Verständlichkeit
Anmerkungen: 0

Meta-Information
[-]
Datum: 20.05.2011
Hinzugefügt: ava  oxana.sher
Aufrufe: 1013

zagluwka
advanced
Absenden
Zur Startseite
Beta