Финансирование малых предприятий из специального фонда

Aufgeschlagenes Buch: Seiten
[-]

Thema
[-]
Финансирование малых предприятий из специального фонда  

С начала текущего года начала действовать программа содействия мелким и мельчайшим предприятиям Федерального министерства труда путем предоставления мелких кредитов из фонда Mikrokreditfonds Deutschland.

 

Назначение фонда Mikrokreditfonds Deutschland

С помощью этого фонда федеральное правительство облегчает доступ к капиталу действующим малым предприятиям и основателям собственного дела.  Объем этого фонда составляет 100 млн евро, из которых 60 млн евро обеспечиваются за счет средств Европейского социального фонда (Europäisches Sozialfonds, ESF), предназначенного для финансового содействия создателям собственного дела и самостоятельно работающим лицам свободных профессий, а 40 млн евро выделяется из бюджета Федерального министерства труда. Цель фонда микрокредитования − создать финансовую базу для удовлетворения спроса предпринимателей на кредитование повсеместно по всей стране в условиях финансово-экономического кризиса. В этих условиях малые предприятия и самостоятельно работающие лица должны иметь финансовую возможность обращаться за консультацией в такие организации, как, например, центры основателей своего дела, общества содействия развитию экономики или в консультирующие предпринимателей бюро, которые действуют в качестве учреждений микрофинансирования. Микрокредиты предоставляют возможность для учреждения своего предприятия людьми, которые не имеют для этого собственного достаточного капитала, но обладают предпринимательской инициативой. При распределении кредитов особо учитываются предприниматели с высокой готовностью к обучению и повышению квалификации своих сотрудников. Речь может идти также о предварительном финансировании первых больших заказов или важнейших шагов для развития предприятия. В среднем с помощью каждого микрокредита создается или сохраняется полтора рабочих места. В сравнении с другими инструментами финансового содействия микрофинансирование весьма эффективно и особо стимулирует индивидуальную инициативу и ответственность. 

 

Управление фондом Mikrokreditfonds Deutschland

Капитал этого фонда по поручению федерального правительства управляется инвестиционным банком финансового содействия Нижней Саксонии. Распределение микрокредитов происходит через банк Bochumer GLS Bank (Bank von der gemeinnützige Leih- und Schenkgemeinschaft e.G) по кооперативной модели, то есть на основе рекомендаций финансовых институтов микрокредитования, но на собственное усмотрение. Фонд Mikrokreditfonds Deutschland страхует банк GLS Bank от случаев невозвращения выданного кредита. Микрофинансовые институты курируют и консультируют получателей кредита при личном контакте с ними и рекомендуют банку GLS Bank предоставление кредита. Эти финансовые институты являются посредническими звеньями между получателем кредита и банком-кредитором GLS Bank. Как правило, они представляют собой либо общество гражданского права – GbR, либо общество с ограниченной ответственностью – GmbH. Подробную информацию об этих финансовых институтах и процедуре предоставления микрокредитов можно найти в Интернете на веб-сайте: www.mikrokreditfonds.de

Для получения кредита предприниматель должен обратиться в один из этих местных финансовых институтов (Mikrofinanzinstituten). Они осуществляют ответственное курирование от подачи заявления на кредит до его возврата, а также информируют о порядке подачи заявления на кредит, процедуре текущего курирования кредита, об обеспечении его надежности, а также о том, какие группы предпринимателей имеют право на получение кредита и в каких регионах страны. Критериями оценки заявок являются содержащаяся в них концепция действий предприятий для преодоления последствий экономического кризиса, план финансирования этих действий и рабочий план их осуществления. В настоящее время в стране действуют два межрегиональных и 12 земельных финансовых институтов микрокредитования (по обслуживанию клиентов в Баден-Вюртемберге, Баварии и Саксонии, Берлине и Бранденбурге, Северном Рейн-Вестфалии, Рейнланд-Пфальце и Сааре, Саксонии, Саксонии-Ангальте и Тюрингии), список которых можно найти на том же веб-сайте.

 

В чем заключаются отличия микрокредита от прочих банковских кредитов? 

В настоящее время микрокредит получают даже те, кто вообще не мог получить какой-либо кредит в банке. Предоставление такого кредита происходит быстро и просто, квота отказов весьма низкая. Ведь при небольшом размере кредита, например в 2000 евро, он может быть в любом случае возвращен, хотя бы мелкими долями. Поэтому для принятия решения о предоставлении микрокредита достаточно надежной оценки мотивации его возврата, без подтверждения многочисленными документами. А ведь в случае успешного своевременного погашения первого кредита его получатель имеет право на последующие кредиты размерами до 20 тысяч евро. Для того чтобы финансовый институт микрокредитования имел постоянную информацию о финансовом положении получателя кредита, он ежемесячно задает ему об этом обычно три вопроса. Поэтому еще до того как возникнет ситуация с неуплатой очередной доли погашения кредита, финансовый институт может своевременно вмешаться.  Подобно классическому деревенскому банку, финансовый институт микрокредитования создает круг получателей кредита среди определенной категории лиц, вида их предпринимательской деятельности и месторасположения их предприятий.

Каков спрос на микрокредиты?  

За последние три года было выдано свыше 500 таких кредитов, что позволило накопить достаточный опыт институтам микрофинансирования особых целевых групп предпринимателей. С начала текущего года стартует микрокредитный фонд Mikrokreditfonds Deutschland, с помощью которого предполагается ежеквартально выдавать не менее 900 кредитов такого рода. Надо сказать, что Германия уже отстала в этом плане от ряда других европейских стран. Так, например, во Франции в прошлом году было выдано почти 20 тысяч микрокредитов.   

 

Какова доля отказа в предоставлении микрокредита? 

 

В среднем она не превышает 4%, а в прошлом году – даже 2,8%, что является большим успехом молодых институтов микрофинансирования.  Ведь при других формах стимулирующего финансирования доля отказа в предоставлении кредитов является в несколько раз выше. 

 

Условия предоставления кредита

Кредит в размере до 20 тысяч евро предоставляется на короткий срок, не более чем на три года и без предъявления особых гарантий его погашения. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,5% в год. Возврат кредита осуществляется месячными долями. После своевременного и в полном объеме возврата кредита возможно новое его получение в размере до 20 тысяч евро.  

 

Почему за микрокредиты нужно платить проценты? 

Существуют стимулирующие кредиты с очень низкими процентами. Но такого рода финансовая помощь ограничена, а программы ее осуществления не имеют перспективы на настоящее проникновение в рынок. При микрокредитах процентная ставка устанавливается таким образом, чтобы возникла независимость в подобных субсидиях. Для финансирования предприятий процентная ставка чаще всего не является решающим критерием, так как:

– ее размер, к примеру, при 5% для кредита размером в 6000 евро составляет в среднем в месяц менее 15 евро (если само погашение кредита осуществляется без процентных отчислений);

– в отношении трудностей при доступе к стимулирующим кредитам действует правило, что лучше получить кредит с процентной ставкой в 10%, чем отказ – при ставке в 5%;

– микрофинансирование должно дать возможность для осуществления хозяйственной деятельности, поэтому для большинства предприятий срок, на который предоставляется кредит, важнее, чем краткосрочная финансовая напряженность.  

 

Что финансируется?

Типичными примерами микрофинансирования являются:

– предварительное финансирование большого заказа графика-дизайнера в размере 7000 евро с погашением его через 9 месяцев;

– предоставление ссуды на приобретение необходимого инструмента, запасных частей и материалов для создания сервиса домовым техником в размере 4000 евро с возвратом ссуды в течение 36 месяцев;

– выдача нескольких кредитов для поэтапного создания побочной сбытовой деятельности в размере от 2 до 10 тысяч евро;

– предоставление сезонного кредита для организации мелкой розничной торговли в период празднования Рождества в размере до 15 000 евро с возвратом кредита в течение 6 месяцев. 

 

Кто получает микрокредит?

В настоящее время микрокредиты предоставляются в первую очередь предпринимателям с миграционным фоном, а также женщинам, у которых собственная доля необходимого капитала для создания своего дела не превышает 30%. При этом преимущественно финансируются такие области предпринимательства, как розничная торговля и предприятия общественного питания, при занятии которыми особенно трудно получить доступ к заемному капиталу.

                                                                                                  Семен Вадимов


Kommentare
[-]

Kommentare werden nicht hinzugefügt

Ihre Daten: *  
Name:

Kommentar: *  
Dateien anhängen  
 


Bewertungen
[-]
Artikel      Anmerkungen: 0
Aktualität des Themas
Anmerkungen: 0
Nutzwertigkeit
Anmerkungen: 0
Objektivität
Anmerkungen: 0
Recherchearbeit
Anmerkungen: 0
Zuverlässigkeit der Quellen
Anmerkungen: 0
Schreibstil
Anmerkungen: 0
Logischer Aufbau
Anmerkungen: 0
Verständlichkeit
Anmerkungen: 0

Meta-Information
[-]
Datum: 20.05.2011
Hinzugefügt: ava  oxana.sher
Aufrufe: 768

zagluwka
advanced
Absenden
Zur Startseite
Beta