Финансирование основателей собственного дела на ранней стадии

Aufgeschlagenes Buch: Seiten
[-]

Thema
[-]
Финансирование основателей собственного дела на ранней стадии  

Чтобы обеспечить кредитами экономику страны и, прежде всего, обеспечить ими мелкие и средние предприятия, государственный банк реконструкции и развития предпринимательства KfW Mittelstandsbank по поручению федерального правительства предлагает различные программы по финансированию этих предприятий.

Назначение программы финансирования

 

Данная программа финансовой помощи из средств специального фонда страны – ERP-Sondervermögen –является одной из программ кредитования ERP-Programme государственного банка реконструкции и развития KfW и предназначена для увеличения собственного капитала основателей своего дела и укрепления их экономического положения на ранней стадии самостоятельной деятельности (до двух лет). Полное название этой кредитной программы – «ERP-Kapital für Gründung». Эта кредитная программа предлагается как основателям собственного дела – Existenzgründer, так и лицам свободных профессий – Freiberufler, которые стали таковыми в последние два года, с целью сохранения их долгосрочного платежеспособного состояния, позволяющего обеспечить себя и существование своей семьи. Поэтому процентная ставка при предоставлении кредита в первые 10 лет является льготной и потому чрезвычайно выгодной для начинающих предпринимателей.

 

Право подачи заявления на получение кредита

 

Этим правом могут воспользоваться физические лица, которые создали предприятие или занялись свободной профессиональной деятельностью и нуждаются в осуществлении мер по укреплению своего финансового положения в начальной стадии осуществления своего проекта в течение двух лет после начала самостоятельной предпринимательской деятельности. При этом основание собственного дела для обеспечения средств к существованию может происходить также путем участия в хозяйственной деятельности другого предприятия или путем перенятия существующего предприятия.

Заявитель должен выполнять следующие условия:

- обладать необходимой профессиональной и коммерческой квалификацией;

- обладать правом ведения бизнеса и его представления, зарегистрировать свой бизнес в торговом реестре и активно осуществлять руководство предприятием;

- пользоваться предпринимательским влиянием с помощью, прежде всего, доли в товариществе или обществе  в размере принципиально не менее 10% его собственного капитала;

- представлять мелкое или среднее предприятие согласно вышеуказанным критериям;

- не требовать финансовых средств на цели преодоления финансовых трудностей или оздоровления экономического положения предприятия (согласно директиве Европейского сообщества о предоставлении государственной помощи для спасения или реорганизации предприятий при возникновении финансовой нужды).  

 

Мероприятия, подлежащие финансированию путем предоставления кредита

 

Финансовому содействию подлежат нижеследующие инвестиции внутри страны, которые служат указанным в заявлении проектам, необходимы для развития предприятия и соответствуют финансовой доле заявителя в собственном капитале предприятия:

- приобретение земельных участков и зданий;

- строительство зданий и сооружений для развития предприятия;

- приобретение оборудования, приспособлений и предметов их обслуживания;

- технологическое оснащение производственных и коммерческих помещений;

- создание производственных запасов материалов, товаров и запасных частей (если речь идет о первоначальном или необходимом для ведения производства оснащении, или для долгосрочного увеличения запасов);

- получение консультационных услуг от внешней организации, которые необходимы для освоения новых рынков и использования новых методов производства продукции или оказания услуг;

- участие в первый раз в выставке-ярмарке.

Проекты конверсии долговых обязательств, дополнительного финансирования текущей деятельности и просто финансовая помощь предприятию (например, для обеспечения его платежеспособности), а также приобретение существующего предприятия или доли участия в нем, приобретение отдельных предметов производственного имущества из собственности супруги (или супруга) или партнера по жизни не подлежат финансовому содействию в рамках этой программы.   

 

Объем, срок  и условия предоставления кредита

 

Как уже указывалось выше, одним из условий предоставления кредита является использование собственных средств заявителя, размер которых не должен превышать 15% (в старых федеральных землях) или 10% (в новых землях и для Берлина) от подлежащих государственному финансовому содействию расходов. При предоставлении последующего кредита использование собственных средств заявителя может быть доведено максимум до 45%  (в старых федеральных землях) или до 50% (в новых землях и для Берлина) от подлежащих государственному финансовому содействию расходов. Наибольшая сумма кредита составляет 500 тысяч евро для одного заявителя, при этом учитывается ранее предоставленный ему кредит в рамках ERP-Programme. Допускается комбинация финансирования с другими программами содействия. Кредит предоставляется на срок в 15 лет на следующих условиях:

- процентная ставка по кредиту ориентируется на развитие рынка капитала;

- в первые 10 лет общего срока предоставления кредита процентная ставка является льготной;

- действующие номинальная и реальная ставки устанавливаются из обзора условий для инвестиционных кредитных программ финансирования согласно положению Preisangabenverordnung (PAngV), о котором можно получить информацию либо по факсу: 069 74 31-42 14, либо на веб-сайте в Интернете: www.kfw-mittelstandsbank.de;

- по окончании 10-летнего периода о величине процентной ставки на оставшийся срок заново договариваются с учетом уровня действующих на рынке капиталов процентных ставок;

-  гарантийная оплата банковских расходов составляет 1% от величины кредита;

-  по окончании всего срока предоставления кредита он должен быть возмещен в полном объеме;

- по истечении 7-летнего срока освобождения от возврата кредита необходимо ежеквартально погашать его соответствующими равными долями. При этом, конечно, в годы освобождения от погашения кредита начисляются проценты на предоставленную его сумму. Возможно также преждевременное полное или частичное внеплановое погашение кредита без выплаты банку соответствующего при этом ущерба.

Если партнер по браку или по жизни согласно соответствующему закону (Lebenspartnerschaftgesetz, LPartG) также распоряжается имуществом предприятия, которое не является традиционным предметом дарения, то наряду с личной ответственностью заявителя принимается во внимание и их ответственность.

При наличии права на соответствующий раздел имущества супругов при разводе (Zugewinnausgleich) супруги или партнеры по жизни обязуются соразмерным образом учитывать экономические интересы стимулируемых проектов.

Промежуточный кредитный институт (например, домашний банк) освобождается от ответственности за кредит на рефинансирование, предоставленный им согласно данной программе финансирования.   

 

Подача заявления на получение кредита

 

Государственный банк KfW предоставляет кредит не непосредственно инвестору, а исключительно через соответствующий кредитный институт (чаще всего домашний банк). Заявление на кредит должно быть подано до начала осуществления проекта в этот кредитный институт, в котором для этого можно получить формуляр заявления. К заявлению следует приложить следующие документы:

- деловую концепцию основания собственного дела или, соответственно, бизнес-план, а также обоснование рентабельности на ближайшие два года. Подробные для этого требования банка KfW и соответствующий чек-лист можно найти на веб-сайте в Интернете: www.kfw-mittelstandsbank.de под рубрикой: Gründerzentrum/Planungsphase;

- предметный отзыв независимого компетентного института;

- приложение об отношениях владения и участия – «Besitz und Beteiligungsverhältnisse»;

- заявление о соблюдении условий положения ЕС о мелких и средних предприятиях (KMU-Definition);

- приложение о хозяйственном риске – «Risikoanlage A»;

- приложение – Statistisches Beiblatt «Investitionen allgemein».

При перенятии предпринимательского участия и при проектах по укреплению экономического положения предприятия необходимо дополнительно приложить к заявлению:

- годовой баланс, включая годовой отчет о платежах предшествующего года (причем как индивидуальный, так и консолидированный), включая  отражение всех обязательств и задолженностей или, соответственно, расчет превышения доходов над расходами для стимулируемого предприятия, включая платежи предшествующего года;

- приложение о хозяйственных рисках – «Risikoanlage B», если имеется в наличии годовой баланс или, соответственно, расчет превышения доходов над расходами полного хозяйственного года;

- актуальные итоги хозяйственной деятельности, если указанных выше отчетов нет в наличии.

При финансировании создания запасов материалов, товаров и комплектующих частей необходимо дополнительно приложить к заявлению:

- приложение «De-minimis»-Erklärung заявителя об уже полученной финансовой помощи.

При получении франшизы необходимо дополнительно приложить к заявлению:

- разъяснение заявителя об этой франшизе.

При необходимости государственный банк  KfW может затребовать и другие документы в ходе рассмотрения им заявления на получение кредита.

                                                                                                                                         Семен Вадимов

 

 

 


Kommentare
[-]

Kommentare werden nicht hinzugefügt

Ihre Daten: *  
Name:

Kommentar: *  
Dateien anhängen  
 


Bewertungen
[-]
Artikel      Anmerkungen: 0
Aktualität des Themas
Anmerkungen: 0
Nutzwertigkeit
Anmerkungen: 0
Objektivität
Anmerkungen: 0
Recherchearbeit
Anmerkungen: 0
Zuverlässigkeit der Quellen
Anmerkungen: 0
Schreibstil
Anmerkungen: 0
Logischer Aufbau
Anmerkungen: 0
Verständlichkeit
Anmerkungen: 0

Meta-Information
[-]
Datum: 22.05.2011
Hinzugefügt: ava  oxana.sher
Aufrufe: 1004

zagluwka
advanced
Absenden
Zur Startseite
Beta