От чего лучше застраховаться в Германии

***

Три основных вида страхования в Германии

Страховок на немецком рынке много, но как выбрать самые необходимые? DW рассказывает о видах страхования и разбирается в нюансах.

Рынок страховых услуг в Германии предлагает богатый ассортимент: от страхования мобильного телефона до страховки на случай нетрудоспособности. Поэтому первая рекомендация: прежде чем заключать договор со страховой компанией, позаботьтесь о том, чтобы получить независимую консультацию, например - в Центре защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale). Обращение к частному консультанту обойдется дороже. В среднем - 140 евро в час. Для получения полной картины нужно запланировать от двух до пяти часов.

В Германии можно выделить три основных вида страхования, которые помогут уберечь вас от неприятностей: медицинская страховка (Krankenversicherung), страхование гражданской ответственности (Privathaftpflichtversicherung) и страхование на случай профессиональной нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung).

Медицинскую страховку молодой специалист, начинающий работать в Германии, должен иметь обязательно. Вариантов - два: полис одной из касс обязательного мединского страхования или частная страховка, но последняя доступна только от определенного уровня заработка.

Дополнительно к договору об обязательном мединском страховании можно заключить страховку на стоматологические услуги. Например, если вам придется ставить имплантат, то без страховки вы заплатите от трех до трех с половиной тысяч евро. Заключив же страховой полис, вы за 10-15 евро в месяц будете иметь возможность получить возмещение своих затрат на стоматологические услуги до 50 процентов.

Страхование гражданской ответственности и страхование на случай профессиональной нетрудоспособности - дело добровольное. Тем не менее, договор о страховании гражданской ответственности эксперты советуют иметь каждому. Уже за пять евро в месяц можно застраховать себя на случай нанесения ущерба в размере до пяти миллионов евро. Данный страховой полис гарантирует защиту от третьего лица, претендующего на возмещение убытков.

И, наконец, третий вид страхования - страхование на случай профессиональной нетрудоспособности. Сумма страховых взносов зависит как от профессии, так и от возраста. Чем опаснее профессия и больше рисков, тем дороже страховка. Поэтому лучше определиться уже на раннем этапе карьеры или даже еще во время учебы. Если вы решите сначала состояться в профессии, а потом заключить договор со страховой компанией годам к сорока, то ежемесячный взнос может увеличиться к тому времени в три раза.

Нюансы страхования

Страхование по профессиональной нетрудоспособности позволяет обеспечить стабильное материальное положение. При наступлении страхового случая застрахованное лицо будет получать пожизненную пенсию, минимальная сумма которой - 1000 евро. Не имея такой страховки, молодой специалист останется на обеспечении государства, и ему будет выплачиваться около 30 процентов от его зарплаты.

Однако надо понимать, что это рисковая инвестиция. Возьмем минимальный взнос - 30 евро. Допустим, вы заключили страховку в 30 лет: в таком случае до выхода на пенсию вы инвестируете более 13 тысяч. Если страховой случай не наступает, то есть вы здоровы и работаете до пенсии, этот взнос просто сгорает.

И еще один важный нюанс: при заключении страхового договора иностранным специалистам всегда необходимо обращать внимание на то, чтобы страховка была международной.

Эксперты советуют не заключать страховку на случай профессиональной нетрудоспособности в пакете со сберегательным продуктом или частным полисом пенсионного страхования, а также на 20-25 лет. В этом случае получается, что договор со страховой компанией заканчивается, когда вам исполняется 50-55 лет. А ведь именно с 50-летнего возраста риск наступления нетрудоспособности непропорционально высокий.

Автор: Марина Борисова   

https://p.dw.com/p/36Dqb

***

От чего немцев страхуют на работе

Даже рутинная офисная работа не лишена опасности. Какие угрозы подстерегают в немецких офисах? Какие правила следует соблюдать, чтобы не лишиться выплат по страховке?

Сотрудник решил подышать свежим воздухом в обеденный перерыв. Обычное дело. Но во время этой прогулки вокруг здания офиса ему на голову упала ветка с дерева и повредила глаз. Или коллега, споткнувшись о кабель, упал и скинул рабочий ноутбук со стола, разбил себе палец на ноге и дисплей ноутбука. Бывает. Даже рутинная офисная работа не лишена опасности. По статистике, ежегодно в немецких офисах фиксируется примерно 16 тысяч несчастных случаев. По сравнению с ситуацией на производстве (то есть на заводах, в мастерских и т.п.) это, кстати, не так и много: за 2016 год в целом по Германии было зафиксировано почти 880 тысяч происшествий на таких предприятиях.

Несчастный случай: все по правилам

По немецким законам, всех своих сотрудников работодатель обязан застраховать от несчастных случаев (Unfallversicherung) и на случай причинения ущерба (Haftpflichversicherung) на работе и по дороге с работы/на работу. Отчисления по этим страховым полисам предприятие берет на себя. В случае травматизма на рабочем месте больничная касса покрывает расходы по лечению и реабилитации, а также делает выплаты в пенсионный фонд. Но только если соблюдаются определенные условия.

В первую очередь, сотрудник обязан уведомить работодателя о происшедшем. "Если он лишился трудоспособности как минимум на три дня, работодатель обязан сообщить об этом больничной кассе", - объясняет в интервью DW Штефан Больц (Stefan Boltz), пресс-секретарь Немецкого объединения больничных касс страхования от несчастных случаев и страховых товариществ (Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung, DGUV). Если речь идет не о простуде, а именно о травме, потерпевший должен обратиться к врачу-травматологу, который документально фиксирует это для больничной кассы. В принципе, так следует делать даже при небольшом порезе - на всякий случай. Скажем, если рана позже воспалится и возникнут осложнения, то объяснять все это страховке будет сложнее.

Страховая защита: особые случаи

Травма считается производственной, если она получена  в связи с выполнением служебных обязанностей, что приводит к ухудшению физического или психического здоровья сотрудника. Но не каждый несчастный случай, связанный с работой, является страховым. Немецким судам не раз приходилось  рассматривать жалобы потерпевших.

Например, если работник получает травму по дороге непосредственно в офис (например, поскользнулся на остановке и растянул связки или, не дай бог, сломал ногу), то в этом случае действует страховая защита. Если же он упал рядом с супермаркетом, в который решил заскочить по пути, то "производственная" страховка от несчастных случаев утрачивает силу. Это, однако, не касается тех, кто перед началом работы отвозит детей в детский сад или школу.

Работа из дома - отдельный случай для страховки

Многие немецкие компании позволяют сотрудникам хотя бы раз в месяц работать из дома. Для этого рабочее место в квартире должно быть оборудовано в соответствии с требованиями по охране труда. И если сотрудник сидит за письменным столом, то на него распространяется действие страховки от несчастных случаев. Так что если он подвернет ногу, вставая из-за стола, страховка работодателя будет действовать. Но если он отправился на кухню за чашкой кофе и споткнулся, то рассчитывать на компенсационные выплаты "производственной" страховки уже нельзя.

Со своим чайником в немецкий офис

По закону, работодатель обязан так организовать рабочее пространство, чтобы физическое и психическое здоровье персонала не пострадало. Для экспертной оценки ситуации на многих крупных предприятиях в Германии есть специалисты, отвечающие за охрану труда. Небольшие фирмы нанимают экспертов со стороны.

"Мы проводим осмотр помещений, в первую очередь, обращая внимание на то, есть ли какие-то серьезные нарушения по охране труда, которые сразу же должны быть исправлены. Например, скользкий пол, легковоспламеняющиеся вещества рядом с источником огня, отсутствие защиты на машинном оборудовании. Но такие нарушения встречаются редко", - объясняет специалист по производственной безопасности Геральд Шнайдер (Gerald Schneider) из компании B.D.A, которая консультирует по вопросам охраны труда почти 300 000 предприятий в Германии и других странах Европы.

В офисах главный предмет его интереса - кабель. И неспроста: 40 процентов травм среди офисного персонала случаются в результате падения. "Провода, тянущиеся от принтера к розетке через комнату, - абсолютное табу", - подчеркивает эксперт. Проверка технического оборудования, компьютеров, клавиатур также входит в его компетенцию, - как и бытовых приборов. Если, например, кофеварка выдерживает тест, то она получает специальную наклейку. "Это не значит, что вы не можете поставить на работе свою собственную кофемашину, - говорит Геральд Шнайдер. - Все зависит от работодателя. В одних фирмах это можно делать, но прибор должен быть проверен. Другие  разрешают пользоваться только служебными приборами на общей кухне ".

Рабочее место: как лучше сидеть

Неправильно оборудованные рабочие места - еще одна серьезная проблема, подчеркивает эксперт. Проблема, которой не все придают должное значение. Высота рабочей поверхности и сиденья, качество компьютерных мониторов, освещение, - все это влияет на здоровье сотрудников. Несоблюдение предписаний приводит к проблемам с осанкой, болям в спине и травмам. Согласно требованиям эргономики, высота стола должна быть от 680 до 760 мм в зависимости от роста работника. Сиденье должно быть такой высоты, чтобы между плечом и предплечьем был прямой угол, когда руки лежат на столе.

"Проверьте, как вы сидите", - призывает эксперт из B.D.A. Второй его совет: уберите все лишнее со своего стола. Горы бумаги опасности не представляют, но загромождают рабочую поверхность. Время от времени делайте перерыв в работе. Раз в час следует на пять минут давать глазам отдых от монитора. И, конечно же, не забывайте двигаться. За день рекомендуется совершать хотя бы десять тысяч шагов.

Автор: Татьяна Вайнман   

https://p.dw.com/p/2t9p1

***

Какая медицинская страховка нужна для учебы в Германии

Для учебы в немецком университете у студента обязательно должна быть как минимум медицинская страховка. Сколько она стоит? Какие виды полисов бывают? DW разбиралась.

В Германии медицинское страхование является обязательным - в том числе и для иностранных студентов. Без полиса о медицинском страховании студент не будет зачислен в вуз. Поэтому лучше позаботиться об этом заранее.

Больничная касса или частная страховка?

Учащиеся немецких вузов должны заключить договор с кассой больничного страхования (gesetzliche Krankenkasse). Тогда по закону в Германии у них есть право на льготный страховой тариф, которое действует в течение всего срока обучения. Единственное условие - учеба должна быть основным родом деятельности. Подрабатывать разрешается не больше 20 часов в неделю, а если больше - то только в свободные от занятий дни.

Тот, кто проучился более 14 семестров, не меняя специальность, или кому исполнилось 30 лет, лишается права на льготный тариф - исключение делается в редких случаях, например, при беременности или продолжительной болезни. Если вуз еще не окончен, то студент платит полгода по удешевленному "переходному" тарифу - около 150 евро в месяц. После этого можно остаться застрахованным в больничной кассе и дальше, но ежемесячный взнос повышается до 180-190 евро. Ну а с трудоустройством применяется другая схема оплаты, по которой взнос зависит от зарплаты, а часть расходов берет на себя работодатель.

Студенту можно и отказаться от обязательного медицинского страхования в больничной кассе и обратиться в частную страховую компанию (private Krankenversicherung). Сделать это следует в течение первых трех месяцев после поступления в вуз. Для этого необходимо получить в одной из больничных касс справку об освобождении от обязательного страхования и предъявить ее в секретариате университета. Но перед тем как сделать этот шаг, стоит дважды подумать. Вернуться в кассу больничного страхования будет невозможно до окончания вуза и устройства на работу.

"С частной страховкой все намного сложнее. И тарифы там не ниже. Для тех, кому за 30 и кто только начинает учебу, может, и получится дешевле, но нужно четко знать, какой тариф выбрать, и что по нему застраховано, - объясняет в интервью DW Филипп Опферман (Philipp Opfermann) из Общества защиты потребителей Северного Рейна - Вестфалии (Verbraucherzentrale NRW). Остальным студентам он советует страховаться в больничной кассе: "Качество услуг примерно одинаковое, размер взноса тоже, к тому же в больничной кассе у вас полная страховая защита".

Другое дело - частная страховка. Здесь есть разные варианты финансирования. Чем больше часть расходов, которую застрахованный платит сам, тем меньше месячный взнос. Список услуг по частной страховке зависит от индивидуальных пожеланий и условий договора. На стоимость частной страховки влияет не только спектр услуг, но и возраст и состояние здоровья пациента. Поэтому перед оформлением полиса следует внимательно прочитать договор. Важно также учесть, что застрахованному частным образом придется самому вести дела с врачами и пересылать счета за медицинские услуги страховой компании.

Клиентам касс больничного страхования заботиться об этом не нужно - их счетами занимаются сами врачи и страховщики. Тарифы на страховку в больничных кассах не зависят от состояния здоровья пациентов. Спектр услуг несколько различается, что влияет на величину ежемесячных взносов, но не существенно. Студенческие тарифы также более или менее фиксированные. Но и здесь стоит сравнивать. Например, в крупнейшей больничной кассе Techniker Krankenkasse студенты после 23 лет, не имеющие детей, платят 106 евро в месяц. В АOK - 108,77 евро, в DAK - почти 112 евро. Студенты до 23 лет могут сэкономить несколько евро в месяц, поскольку с них не взимают плату за страховку на случай необходимости ухода (Pflegeversicherung). Оформить полис в большинстве касс больничного страхования можно онлайн на их сайтах.

Когда подходит частная медицинская страховка

Есть случаи, когда студенту не разрешат заключить договор с кассой больничного страхования и придется оформлять частный полис. Как объяснили DW в Немецком обществе содействия учащимся вузов, это касается тех, кто собирается посещать в Германии колледж довузовской подготовки , языковые подготовительные курсы или летний университет.

Для слушателей языковых курсов Немецкое общество содействия учащимся вузов заключило специальное соглашение с частной страховой компанией UNION Versicherungsdienst и советует заключать тариф Vela Basis или Vela optimal, ежемесячные взносы по которым составляют от 34 до 78 евро в зависимости от услуг.

Есть и ряд других частных компаний, которые предлагают иностранным студентам приобрести студенческую страховку еще до приезда в Германию. Как правило, они же предлагают и услуги по оформлению блокированного счета.

Дополнительные виды страхования

Помимо обязательной медицинской страховки студент в Германии по желанию может застраховаться от ответственности при причинении вреда (Haftpflichtversicherung). Эксперты считают, что этой страховкой лучше не пренебрегать, тем более что она стоит 20-30 евро в год. Если студент ненамеренно нанес ущерб, например, пролил вино на дорогой ковер в гостях, случайно поцарапал чей-то автомобиль, катаясь на велосипеде, или сломал дорогой аппарат в университетской лаборатории, по этому виду страхования потерпевшему лицу будут возмещены убытки. "Без страховки не отвертеться. Мол, я студент и с меня нечего взять. Даже если вы не можете заплатить сегодня, придется платить через 10 лет", - подчеркивает Филипп Опферман. Некоторые университеты, например, во Фрайбурге, сами страхуют своих студентов от несчастных случаев, кражи велосипеда или одежды из гардероба. Стоимость такой страховки входит в обязательные семестровые взносы.

Студентам, планирующим прохождение практики или несколько месяцев обучения за пределами Германии, рекомендуется заключить страховку для поездок за рубеж (Auslandsreiseversicherung). А тем, кто собирается остаться в Германии после университета, стоит уже во время учебы подумать о страховании на случай утраты профессиональной трудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung). "Нередко студентам, в силу их молодого возраста и хорошего здоровья, предлагают выгодные тарифы. Потом получить их уже будет сложнее", - отмечает эксперт из Общества по защите прав потребителей. Консультацию по вопросам страхования можно получить не только там, но и в международном отделе вуза, обществе содействия учащимся или непосредственно в одной из касс больничного страхования или частных страховых компаний.

Автор: Татьяна Вайнман

https://p.dw.com/p/3SRfs

***

Медстраховка для студента

Студенты высших учебных заведений, как и все остальные жители ФРГ, обязаны иметь медицинскую страховку. К счастью, на них распространяются особые льготные условия, позволяющие не слишком разорять скудный студенческий бюджет. Но в этом деле существует ряд нюансов, о которых всем грызущим гранит науки непременно следует знать.

Многие немецкие студенты, в силу возраста, остаются застрахованными при своих родителях, и это освобождает их от каких-либо выплат. Впрочем, как всегда, здесь есть исключения. Так, нельзя автоматически иметь семейную страховку, если один из родителей, имеющий более высокий заработок (и тем более оба), застрахован частным образом. Есть и другие ограничения: к семейной страховке от одной из больничных касс обязательного медицинского страхования молодые люди могут принадлежать лишь до достижения ими возраста 25 лет. Эта граница может быть отодвинута ещё максимум на год, если застрахованный поступает на добровольную службу в армию или альтернативную службу в другой официально признанной для этой цели организации.

Кроме того, студент может без каких-либо ограничений – за исключением размеров собственного дохода – быть совместно застрахованным со своим супругом или супругой, если он или она является членом государственной больничной кассы. Студенческий заработок в таких ситуациях ограничивается максимальными 405 евро в месяц, при мини-джоб – 450 евро. Полезно знать, что алименты, выплачиваемые родителями или бывшими супругами, и BAföG в доход не включаются. Также, если речь не о мини-джоб, при расчётах из годового дохода можно вычесть базовую сумму профессиональных расходов (Werbungskostenpauschale) – 1000 евро в год. К частным предпринимателям это условие не относится, свои производственные расходы они рассчитывают отдельно.

Если юноша или девушка самостоятельно выплачивают взносы в больничную кассу, размер дохода значения не имеет, важна только продолжительность занятости – не более 20 часов в неделю. На случаи, когда занятость ограничена временными рамками каникул или изначально рассчитана не более чем на два месяца, «правило 20 часов» не распространяется.

Если принадлежность к родительской страховке невозможна, студент может обратиться в студенческую кассу обязательного медстрахования. До 2014 года тарифы везде были едины, а теперь могут несколько варьироваться, составляя 61,01 евро в месяц плюс дополнительный взнос (в зависимости от кассы, от 0,3 до 0,9%), плюс ещё 14,03 евро на случай необходимости ухода в старости. Начиная с 24 лет учитывается, есть ли у студента дети. Бездетные платят на страхование по уходу чуть более высокую сумму – 15,52 евро ежемесячно.

До начала учёбы можно свободно выбирать между частным страховщиком и медицинской кассой и произвольно менять их. Во время обучения переход из одного типа страховки в другую невозможен, поэтому советуем хорошенько продумать заранее, что вам предпочтительнее.

Больничные кассы частного медицинского страхования пытаются привлечь собственными преимуществами, которые для определённых людей будут немаловажными. Тем более что для студентов и здесь существуют специальные пониженные тарифы. Среди плюсов частного страхования зачастую, например, оплата более полного спектра медикаментов в большем объёме, оплата очков и контактных линз. Действуют такие особые тарифы до возраста 34 лет, независимо от продолжительности обучения. Надо, однако, помнить, что дети при этом не будут являться автоматически застрахованными по семейной страховке.

Преимуществами льготных тарифов медицинских касс студенты имеют право пользоваться лишь на протяжении 14 учебных семестров, либо до 30 лет включительно. Иногда, например, в случаях тяжёлой болезни, инвалидности, рождения ребёнка с последующим уходом за ним или за болеющим членом семьи, условия студенческого тарифа медстраховки могут быть продлены ещё на некоторый срок, но только до 37 лет. Если обучение на этот момент ещё не закончено, то в течение трёх месяцев следует обратиться в обязательную больничную кассу – в качестве добровольно страхующегося. По окончании этого срока легкомысленному «вечному» студенту не останется ничего другого, как страховаться в частной кассе.

В медкассе продолжающий получать высшее образование человек может воспользоваться т. н. переходным тарифом для заканчивающих обучение. Правда, действует он только на протяжении 6 месяцев, но, тем не менее, всё ещё является более низким, нежели обычный. Условие: месячный доход не выше 945 евро.

Конечно, ныне никого не удивишь и студентами в возрасте, и «хобби-студентами», которые не решаются покинуть обитель знаний в течение даже не одного десятка лет. На что они живут – дело их личное, а вот медицинская страховка будет обходиться им уже не менее чем в 132,30 евро (плюс дополнительный взнос, а также взнос на Pflegeversicherung). И это – абсолютный минимум, если речь идёт о добровольном членстве в больничной кассе обязательного страхования.

Напоследок ещё пара важных нюансов. Учащиеся т. н. профессиональных академий (Berufsakademien) по формальным признакам, необходимым для льготного медстрахования, не относятся к числу студентов вузов. Тем из них, кто не может быть застрахованным в семье, рекомендуется перед началом обучения вступить на добровольных началах в кассу обязательного страхования. То же самое относится и к выбравшим форму дуального обучения, при котором теория совмещается с практикой на рабочем месте. Такие студенты формально считаются получающими профессию (Ausbildung) – со всеми вытекающими из этого нюансами страхования.

Газета «Русская Германия»

http://www.rg-rb.de/index.php?option=com_rgchik&task=item&id=6411&Itemid=4

***

Медицинская страховка для поездки в Германию. Какую выбрать?

Страховой полис покупает каждый турист, который едет в Германию. Как правильно выбрать страховку, которая гарантирует оплату лечения? Лайфхак от DW.

Для путешествия в Германию и другие страны Евросоюза необходима страховка - это факт, известный большинству туристов, проживающих за пределами ЕС. Как правило, самостоятельные туристы ограничиваются покупкой самого простого страхового полиса с покрытием до 30 000 евро - этой суммы достаточно по правилам посольства Германии. Похожие и самые недорогие полисы оформляют и турфирмы для туристов, которые покупают "пакетные" туры.

Проблема таких полисов состоит в том, что они покрывают далеко не все страховые случаи. По словам туристов, нередко страховые компании значительно сокращают суммы выплат или даже полностью отказываются платить. Как не попасть в неприятную ситуацию и правильно выбрать страховку?

Какие страховые полисы рекомендует посольство ФРГ

DW обратилась за комментарием в посольство Германии в Москве с вопросом, как правильно выбрать страховку для поездки. "Списка аккредитованных страховых компаний нет. Можно купить полис у любой фирмы, при выдаче визы он признается в случае, если отвечает требованиям посольства", - отметила в интервью DW представитель посольства Германии в России Мона Кремз (Mona Krems).

Как правило туристы покупают "базовый" полис для поездки

Эти требования прописаны на официальном сайте и достаточно формальны: страховка должна быть с минимальным покрытием до 30 000 евро, должна подходить для всей Шенгенской зоны (а не только для Германии) и должна покрывать расходы на срочную медицинскую помощь и транспортировку на родину в случае болезни или смерти. Там же указан важный пункт - страховку можно купить только на первый въезд, но в случае выдачи мультивизы заявитель обязан покупать новый полис перед каждой поездкой.

"Базовый" полис можно купить в интернете на сайтах страховых компаний или страховых агрегаторов, в офисах страховых компаний или у их представителей прямо перед зданием посольства или визового центра. В Москве также можно купить страховку внутри нового визового центра Германии.

Дешевле всего полисы стоят в интернете: так, на сайте одного из страховых агрегаторов "базовая" страховка для поездки на 8 дней для 30-летнего мужчины стоит чуть менее 400 рублей или около 0,7 евро в сутки. У агентов она обойдется примерно в 1 евро в сутки. Если запланировано несколько поездок в страны Евросоюза, можно сэкономить и купить полис на год, также некоторые банки предлагают зарубежную страховку как дополнение к банковским картам.

Что оплачивает обычная страховка?

Как правило обычная страховка без проблем покроет расходы на лечение легкого заболевания, например, простуды. "У моего мужа долго держалась температура. У него была страховка от кредитки российского банка. Страховая компания дала ему номер русскоговорящего сотрудника в Германии, тот направил его к русскоговорящему врачу в Берлине. Поставили уколы, назначили лечение, сказали прийти на проверку. Мы оплатили счет в 130 евро и через неделю страховая вернула деньги", - рассказала DW менеджер берлинской языковой школы Lingoda Светлана Путинцева.

"Базовый" полис больше подходит для легких заболеваний

Некоторые обращения в страховую компанию происходят по комичным причинам. "Как-то со мной произошел на редкость идиотский случай - я ткнула себе в глаз острым ломтиком картошки фри и поцарапала глазное яблоко", - рассказала DW туристка Юлия Никитина.

Юлия позвонила в страховую компанию, та оперативно организовала прием у офтальмолога. "Он выписал какую-то мазь и капли, от которых царапина моментально перестала чесаться, а глаз - слезиться и краснеть, через несколько дней все зажило. Заплатить пришлось только за лекарство - 10 евро", - отметила девушка.

В чем минусы базовой страховки

Однако чем сложнее и дороже заболевание, тем больше может возникнуть проблем с оплатой расходов на его лечение. Опытные путешественники и врачи называют 5 главных причин, по которым страховая компания может отказать в выплатах: в случае хронического заболевания, травмы при занятии спортом, алкогольного опьянения, солнечных ожогов и аллергии.

Чтобы обезопасить себя от отказа в выплатах, путешественники рекомендуют покупать специальные расширения к страховке. Пакет "под себя" можно оформить на одном из сайтов-агрегаторов. Там можно заключить страховку и при наличии хронических заболеваний, и для занятий активным спортом, и, например, для тех, кто покоряет горные вершины (с оплатой поисково-спасательных операций) и для тех, кто планирует арендовать мопед или мотоцикл. Есть также специальная страховка для беременных.

Почему не стоит экономить на страховке?

Страховка - последнее, на чем нужно экономить в путешествии, считает известный российский путешественник и блогер Александр Беленький. "У нас по опыту на страховке стараются сэкономить. Однако лучше поехать в центр города на автобусе, а не на скоростном экспрессе или такси, лучше выбрать даже отель подешевле, но эти сэкономленные деньги потратить на защиту своего здоровья. Когда что-то произойдет, задним числом это будет оформить невозможно", - отметил в интервью DW Беленький.

Для занятий активным спортом нужна расширенная страховка

Сколько стоит расширенная страховка? Итоговая цена такого полиса может вырасти в несколько раз по сравнению с базовой версией. Например, страхование на неделю для того же 30-летнего мужчины с учетом занятий горнолыжным спортом обойдется в среднем уже в 800 рублей. С поисково-спасательными мероприятиями и эвакуацией вертолетом - примерно столько же. Если добавить опцию максимального покрытия лечения до 100 тысяч евро, полис обойдется в 1400 рублей.

Лайфхак - страховка от немецкой компании

Один из лайфхаков, который советуют немецкие врачи, и о котором не знают многие российские туристы - купить полис в немецкой страховой компании. Так называемую Incoming-Versicherung для иностранных туристов, которые приезжают на короткий срок, предлагают многие немецкие компании, она также признается посольством Германии для получения визы.

Стоит такая страховка чуть дороже российской - от 2,5 евро в сутки. В качестве опции можно также добавить страхование гражданской ответственности в случае ущерба третьим лицам (Haftpflichtversicherung) - например, если вы случайно поцарапаете чей-то Porsche во время езды на велосипеде.

Почему врачи советуют немецкую страховку?

"Для поездки в Германию я бы советовал медицинскую страховку от немецких компаний, по нашему опыту с ней редко возникают какие-то проблемы с выплатами", - отметил в интервью DW терапевт Александер П., работающий в больнице Гисена.

За год у Елены Ивановой из Беларуси, проживающей в Германии, произошли сразу два страховых случая - с матерью и свекровью, которые приехали погостить к Елене и ее мужу. "У мамы обнаружилась почечная недостаточность, лечение обошлось в 4500 евро. Белорусская страховка покрыла лишь 5 процентов от полной суммы полиса - то есть 1500 евро - ссылаясь на наличие сахарного диабета у мамы, то есть - хронического заболевания", - рассказала Елена DW.

После негативного опыта Елена решила заключить договор с немецкой страховой компанией для поездки свекрови. У матери мужа случился приступ стенокардии. Несмотря на признаки хронического заболевания, лечение было полностью оплачено.

Главный минус таких немецких страховок для русскоязычных туристов состоит в том, что их представители не смогут общаться с клиентами на русском языке, если возникнет страховой случай. Поэтому она скорее подходит тем, кто владеет немецким или английским языками или же приезжает к друзьям и родственникам, которые помогут с переводом в случае, если возникнут проблемы.

Автор: Никита Баталов

https://p.dw.com/p/3PXwC